Många svenska sparare upptäcker med bestörtning att deras placering i multisupport-livförsäkringar, som ofta presenteras som en fördelaktig och riskfri sparform, kan medföra oväntade skattekonsekvenser.
En skatteöverraskning för många sparare
Skattereglerna för livförsäkringar med flera placeringsalternativ är komplexa. Till skillnad från livförsäkringar i eurofonder, som anses säkrare men mindre lönsamma, investerar multisystemkontrakt även i andelar, vilket kan medföra beskattningsbara kapitalvinster.
en 62-årig pensionerad lärare, delar med sig av sin erfarenhet:
”Jag tecknade en multisupport-livförsäkring för ungefär tio år sedan, lockad av utsikterna till högre avkastning. Det var först nyligen, efter att ha fått ett meddelande om skattejustering, som jag insåg att vissa uttag kunde beskattas.”
Skatteregler för uttag från ett multisupport-avtal
Beskattningen av multisupport-livförsäkringar kan faktiskt vara överraskande. Vid uttag är vinsterna inkomstskattepliktiga, såvida inte undantag gäller under vissa förutsättningar, bland annat avtalets löptid.
Vinster som ingår i uttag från ett avtal som löpt i mer än åtta år omfattas av ett årligt avdrag på 4 600 euro för en ensamstående person och 9 200 euro för ett par. Denna regel gäller dock endast om de specifika villkoren i avtalet är uppfyllda.
Hur undviker man skatteöverraskningar?
Skatteplanering och god förståelse av investeringsprodukter är avgörande för att undvika framtida problem.
- Läs igenom avtalsvillkoren noggrant innan du tecknar avtalet.
- Rådfråga regelbundet en skatte- eller finansrådgivare.
- Planera uttag med hänsyn till gällande skatteregler.
Ytterligare information
Utöver beskattningen bör sparare beakta risken förknippad med andelsandelar, som kan fluktuera beroende på finansmarknaderna. Även om detta kan öka avkastningspotentialen, innebär det också en risk som inte bör underskattas.
Multisupport-livförsäkringar kan därför vara ett flexibelt och potentiellt lönsamt sparandeinstrument, men de kräver aktiv förvaltning och en tydlig förståelse för hur de fungerar för att optimera de skattemässiga och finansiella fördelarna och samtidigt minimera riskerna.
