Från och med den 28 juni måste bankomater i Sverige visa detaljerad information innan kontanter kan tas ut
Från och med den 28 juni 2025 måste bankomater i Sverige följa den nya lagen 11/2023, som kräver att detaljerad information om varje kontantuttag visas innan PIN-koden anges. Denna ändring, som är en följd av införandet av en europeisk direktiv, presenteras som ytterligare ett steg mot otydliga affärsmetoder. Experter varnar dock för de juridiska och sociala risker som denna åtgärd medför, i ett sammanhang där kontanter tappar mark gentemot digitala betalningsmedel.
Enligt Ángel Sánchez, advokat och delägare i Golden Partners, en advokatbyrå specialiserad på fastighets och finansrätt, innebär denna ändring att ”användaren måste få tydlig och detaljerad information om transaktionen innan PIN-koden anges: exakt belopp, avgifter, ansvarigt institut och tillämpliga villkor”. Hittills har denna information ”inte alltid visats i förväg eller varit fullständig”.
Det är en åtgärd som härrör från det europeiska regelverket för betaltjänster. Syftet är, förklarar Sánchez, att ”förhindra otydliga metoder, såsom att ta ut avgifter utan att informera om dem eller att vara otydlig om vilket företag som tillhandahåller tjänsten”. Enligt honom ”stärker det nya systemet principen om transparens i bankväsendet och skyddar finanskonsumenternas rätt att fatta beslut med full kännedom om saken”.
Ur praktisk synvinkel kommer förändringen att innebära en förändring i användarnas vardag. ”Ur operativ synvinkel kommer processen att ta lite längre tid, eftersom ett informationssteg läggs till”, förklarar Sánchez. Han insisterar dock på att ”det inte innebär någon ökad komplexitet, utan en optimering av informationsflödet”.
Skyldigheten att genomföra denna förordning åligger ”betaltjänstleverantörer, det vill säga banker eller operatörer som ansvarar för bankomater”, såsom Servired, 4B eller Euro 6000. Vid överträdelse ”kan administrativa sanktioner åläggas, från böter till korrigerande åtgärder”.
Åtgärden har dessutom en positiv bieffekt för vissa användare: ”Denna förändring har en positiv inverkan på användare utan bankkonto, turister eller kunder som använder digitala finansinstitut”, eftersom de ofta använder uttagsautomater från tredje part, där ”risken för oväntade avgifter är större”.
Men alla effekter av regeln är inte önskvärda. ”Denna regel ingår utan tvekan i en bredare strategi – även om den inte alltid är uttalad – för att gradvis minska användningen av kontanter till förmån för elektroniska betalningar”, varnar Sánchez.
Och det är just där det största friktionsmomentet ligger. ”Sanningen är att det bidrar till att normalisera en helt digital bankupplevelse, även för dem som inte vill eller har råd med det”.
Den största risken ligger i urholkningen av rätten till finansiell anonymitet, den ökande övervakningen av konsumtionsvanor och den möjliga utestängningen av utsatta grupper
Enligt hans uppfattning ligger ”den största juridiska och sociala risken i urholkningen av rätten till finansiell anonymitet, den ökande övervakningen av konsumtionsvanor och den möjliga utestängningen av utsatta grupper som äldre, personer med digital funktionsnedsättning eller invånare i landsbygdsområden utan tillgång till anpassade banktjänster”.
I detta sammanhang påminner han om att ”tillgång till kontanter är en rättighet, inte en förmån” och att ”alla strukturella förändringar av betalningssystemet måste omfatta garantier för rättvisa, tillgänglighet och valfrihet”. Annars, varnar han, ”skulle vi gå mot en mer kontrollerad ekonomi, men inte nödvändigtvis en mer rättvis”.
Tillgängliga bankomater
Parallellt med de nya informationsvillkoren inför lag 11/2023 också åtgärder för att förbättra tillgängligheten till bankomater från och med den 28 juni. Genom att införa skärmar med högre kontrast, mer läsbara typsnitt, reliefknappar och hörselhjälpmedelsanpassade ljudsystem ska bankomaterna bli lättare att använda för personer med syn-, hörsel- eller kognitiva funktionsnedsättningar.
De nya bankomaterna måste införas omedelbart, medan de redan installerade har en anpassningsperiod fram till den 29 juni 2030.
Det som inte ändras är i alla fall kontantuttagsgränsen, som ”beror på varje enskild bank”. Skyldigheten att anmäla alla transaktioner över 3 000 euro till skattemyndigheten kvarstår, precis som i dag.
